AML правила

AML/CTF, KYC и KYT Политика

1. Общие положения

Настоящая AML/CTF, KYC и KYT политика регулирует порядок проверки криптовалютных транзакций, идентификации пользователей и управления рисками, связанными с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма и иной незаконной деятельностью.

Сервис использует современные AML-аналитические инструменты (включая Crystal, Chainalysis и аналогичные системы) для оценки происхождения цифровых активов и определения уровня риска транзакций.

Все транзакции классифицируются по уровням риска на основании AML-меток и долей источников средств.

2. Классификация уровней риска

Каждая транзакция анализируется по категориям риска.

⚠️ Важно:
Риск по категориям НЕ суммируется — каждая категория оценивается отдельно по своей доле (%).

Сервис выделяет три уровня риска:

• Very High Risk (Очень высокий риск)
• High Risk (Высокий риск)
• Medium Risk (Средний риск / допустимый)

3. Уровни риска и правила обработки

3.1 Very High Risk (Очень высокий риск)

К данной категории относятся транзакции, содержащие любую долю риска (>0%) по следующим направлениям:

• Финансирование терроризма
• Эксплуатация детей / торговля людьми
• Fraudulent Exchange (мошеннические биржи)
• Enforcement Action (объекты под расследованием)

Правило:
Если обнаружена хотя бы одна из категорий → транзакция автоматически считается критической.

Действия сервиса:

• Немедленная приостановка транзакции
• Перевод в статус AML-проверки
• Запрос документов и подтверждения происхождения средств

Сроки:

• До 7 рабочих дней на предоставление информации

Если документы не предоставлены или не подтверждают источник средств:

• Средства могут быть удержаны до 30 рабочих дней

Результат:

• Возврат средств на исходный адрес
  или
• Передача информации в уполномоченные органы

Срок возврата: обычно до 1 рабочего дня после принятия решения

3.2 High Risk (Высокий риск)

Категория применяется, если любая из меток превышает >1%:

• Scam / Fraud / Ponzi
• Dark market / Illegal services
• Mixer / Tumbler (включая Tornado Cash и аналоги)
• Malware / Ransom
• Stolen funds / Hacks / Exploits
• Blackmail / Sextortion
• Drainer wallets

⚠️ Важно:
Даже если присутствует несколько меток — они не суммируются, каждая оценивается отдельно.

Действия сервиса:

• Приостановка транзакции
• Дополнительная AML-проверка
• Запрос подтверждения происхождения средств

Сроки:

• До 7 рабочих дней на ответ пользователя

Если информация не предоставлена или недостаточна:

• Удержание средств до 30 рабочих дней

Результат:

• Возврат средств на адрес отправителя
• Возможна комплаенс-эскалация при выявлении нарушений

Срок возврата: обычно до 1 рабочего дня после решения

3.3 Medium Risk (Средний риск)

К данной категории относятся транзакции, которые не превышают допустимые пороги риска:

Допустимые значения:

• Gambling — до 25–30%
• Sanctions — до 4–5%
• Adult services — до 40%
• OTC brokers — до 30–40%
• High-risk exchanges — до 20–25%

Правило:
Если показатели находятся в пределах нормы → транзакция обрабатывается автоматически.

Действия сервиса:

• Стандартная обработка без задержек
• Без обязательного KYC

Исключение:
Если транзакция признана нежелательной:

• Операция может быть отменена
• Средства возвращаются отправителю

Срок возврата: обычно до 1 рабочего дня

4. Политика возвратов (Refund Policy)

На основании практики сервиса:

• В большинстве случаев (до 99.9%) возврат средств осуществляется без прохождения KYC
• Для возврата пользователю необходимо предоставить адрес для получения средств
• Возвраты производятся:
  • обычно в течение 24 часов (рабочие дни)
  • после завершения проверки или принятия решения

5. KYC и запрос данных

Сервис оставляет за собой право:

• Запрашивать документы, подтверждающие личность
• Требовать подтверждение источника средств
• Проводить углублённую проверку транзакций
• Временно удерживать средства на период проверки

Прохождение KYC может потребоваться в случаях повышенного или критического риска.

6. KYT (Мониторинг транзакций)

Сервис осуществляет постоянный мониторинг транзакций с целью:

• выявления подозрительной активности
• предотвращения мошенничества
• соблюдения требований AML/CTF

Анализ включает:

• источник средств
• структуру транзакции
• связь с риск-категориями
• поведенческие факторы

7. Заключительные положения

Используя сервис, пользователь подтверждает, что:

• соглашается с данной AML-политикой
• понимает возможные процедуры проверки
• принимает условия временной приостановки и возврата средств

Сервис действует в соответствии с международными стандартами AML/CTF и внутренними процедурами комплаенса.