AML правила

AML/CTF, KYC и KYT Политика

AML/CTF, KYC и KYT политика – это правила и процедуры, которые компании используют для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Эти политики помогают идентифицировать клиентов, проверять их личность и финансовые данные, а также отслеживать транзакции, которые могут быть связаны с незаконными действиями.

1. Термины и определения

BelkaPay.cc (Сервис) – система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке криптовалюты, цифровых и/или других электронных валют.
Пользователь – это любое физическое или юридическое лицо, использующее услуги сервиса BelkaPay.cc.
Криптовалюта (цифровая валюта) – валюта, основанные на блокчейне.
Электронная валюта – денежные средства, находящиеся на счетах пользователей электронных платежных систем.
“Отмывание” денег – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. BelkaPay.cc строго следует законам, запрещающим нам или любому из наших сотрудников сознательно заниматься или пытаться заниматься любыми видами деятельности, так или иначе связанными с отмыванием денег.
Финансирование терроризма – умышленное предоставление или сбор любыми способами средств с намерением использовать эти средства для совершения террористической деятельности.
AML (Anti-Money Laundering) – это процесс, который предотвращает использование финансовых инструментов для легализации доходов, полученных незаконным путем. Компании, которые занимаются финансовой деятельностью, должны соблюдать AML-нормативы, включая проведение проверки на соответствие клиента, мониторинг транзакций и уведомление о подозрительных операциях.
CTF (Counter-Terrorism Financing) – это процесс, который предотвращает финансирование террористических организаций. Компании должны проводить проверку на соответствие клиента, мониторинг транзакций и уведомление о подозрительных операциях, чтобы предотвратить финансирование терроризма.
KYC (Know Your Customer) – это процесс, который используется компаниями для проверки личности и финансовых данных клиента. KYC-процедуры включают сбор и анализ документов, проведение проверки на их соответствие, а также установление источника дохода клиента.
KYT (Know Your Transaction) – это процесс, используемый финансовыми учреждениями для мониторинга и отслеживания финансовых и крипто валютных транзакций с целью выявления и предотвращения мошеннической или преступной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование терроризма. KYT позволяет финансовым учреждениям соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и защищать свою репутацию и клиентов от финансовых преступлений. Без KYT финансовые учреждения рискуют неосознанно способствовать незаконной деятельности, что может привести к юридическим санкциям, финансовым потерям и ущербу для их репутации.

2. Цели и задачи

Цель AML/CTF, KYC и KYT политики – предотвращение незаконных действий в финансовой сфере и защита компании от потенциальных рисков. Правильное применение этих политик помогает обеспечить безопасность бизнеса и клиентов, а также поддерживать законность и порядок в финансовой сфере.
AML/CTF (Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма), KYC (Знай своего клиента) и KYT (Знай свою транзакцию) — это важные инструменты, которые помогают защитить нашу компанию от рисков незаконной деятельности и обеспечивают безопасность наших клиентов, а также их средств.

3. Правоприменительные меры

3.1. AML/CTF Политика включает в себя следующие меры:

1. Идентификация клиентов и проверка их личности. Для этого BelkaPay.cc может использовать различные методы, такие как запрос документов и персональных данных клиента, источник происхождения денежных средств и крипто валюты, проведение онлайн-проверок и верификации клиента с помощью своего или стороннего программного обеспечения;
2. Мониторинг транзакций клиентов для выявления подозрительных операций. Если будут выявлены подозрительные операции, BelkaPay.cc в праве приостановить транзакцию клиента или выплату денежных средств;
3. Обучение сотрудников BelkaPay.cc правилам AML/CTF и создание процедур для обработки подозрительных транзакций.

3.2. KYC Политика включает в себя следующие меры:

1. Сбор информации о клиентах, включая их персональные данные, источник дохода и т.д;
2. Проверка и подтверждение данных клиента через различные источники;
3. Оценка рисков, связанных с клиентом, и принятие соответствующих мер для минимизации этих рисков;
4. Обновление информации о клиентах в соответствии с изменениями их персональных данных.

3.3. KYT Политика включает в себя следующие меры:

1. Отслеживание транзакций и выявление подозрительной преднамеренной или не намеренной деятельности со стороны Клиента;
2. Блокировка денежных средств и криптовалюты Клиента до получения от него необходимой информации, с целью проведения комплекса мер и действий в соответствии с AML/CTF, KYC и KYT политикой.
3. Получение от Клиента основной и дополнительной информации, раскрывающей происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем;
4. Прохождение клиентом процедуры KYC, в том числе получение и проверка на подлинность персональных данных клиента, подтверждающих его личность, место регистрации и пребывания, платежеспособность.
5. Возврат денежных средств, криптовалюты и других цифровых активов только на реквизиты, с которых был осуществлен перевод или же возврат на другие реквизиты, после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось подтвердить легальное происхождение средств Клиента;
6. Удержание денежных средств, криптовалюты и других цифровых активов Клиента до полного расследования инцидента.

3.4. Действия сервиса в случае получения высокорискованого актива

Наш сервис BelkaPay.cc стремится обеспечить безопасность наших клиентов и защитить себя от рисков незаконной деятельности. Правила AML/CTF, KYC и KYT являются неотъемлемой частью нашей политики безопасности и мы будем тщательно следить за их соблюдением.
Для определения степени риска транзакций обменный сервис BelkaPay.cc использует собственные базы данных, а также специализированные сервисы Crystal Blockchain, Chain Analysis и другие.
1. В случае если AML риск по транзакции превысит значение 70%, обменная операция будет заблокирована, с целью последующего прохождения клиентом процедуры KYC, а также предоставления данных происхождения таких активов;
2. Транзакции с подсанкционных сервисов будут остановлены, несмотря на значение степени риска;
3. Транзакции на которых стоит отметка victim-report (данная транзакция имеет связь с расследуемым уголовным делом) — будет осуществлена блокировка возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов.
К каждому случаю AML мы подходим индивидуально и исследуем много факторов, в том числе: дату совершения транзакции, процентное соотношение различных категорий активов на адресе, преднамеренное смешивание высокорискованных активов с активами без риска и т.д.

3.5. Источники высокорискованных активов:

Child Exploitation — субъекты, связанные с эксплуатацией детей.
Dark Market — монеты, связанные с незаконной деятельностью.
Dark Service — монеты, связанные с жестоким обращением с детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками.
Enforcement action — юридическое лицо подлежит судебному разбирательству с судебными органами.
Fraud Shop — субъект, который продает различные типы данных, включая личную информацию, данные кредитных карт и украденные учетные записи. Мошеннические сделки обычно отличаются от рынков даркнета своим поведением, таким как постоянное пополнение депозитов и отсутствие входящих транзакций клиентам.
Fraudulent Exchange — биржи, вовлеченные в аферы с выходом, незаконным поведением, или у которых средства были конфискованы органами государственной власти.
Gambling — монеты, связанные с нелицензированными онлайн-играми.
High-Risk Jurisdiction — юрисдикция, внесенная в список несотрудничающих с FATF стран, имеет обширную злонамеренную криптовалютную деятельность или не имеет развитой нормативно-правовой базы. Включая такие страны, как Иран, Венесуэла, Албания и Корейская Народно-Демократическая Республика, также известный как Северная Корея.
Illegal Service — монеты, связанные с незаконной деятельностью.
Illicit Actor/Organization — организация или физическое лицо, которое прямо или косвенно участвует в различных формах незаконной деятельности. Оно часто связано с такими рискованными темами, как рынки даркнета, мошеннические транзакции, экстремистское финансирование и взлом.
Mixer — монеты, пропущенные через миксер, чтобы затруднить или сделать невозможным отслеживание. Микcеры в основном используются для отмывания денег.
Ransom — монеты, полученные путем вымогательства или шантажа.
Sanctions — субъекты, к которым применены санкции.
Scam — монеты, полученные путем обмана.